آشنایی با انواع حساب بانکی در کشور کانادا - نحوه افتتاح حساب هر کدام

سیستم بانکی کانادا به دلیل تنوع خدمات و استانداردهای امنیتی، گزینه‌های مختلفی را برای افراد با نیازهای متفاوت فراهم کرده است. انواع حساب بانکی در کانادا شامل حساب جاری، حساب پس‌انداز، حساب دانشجویی و حساب‌های مشترک است که هر کدام ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند. آشنایی با این حساب‌ها برای مدیریت مؤثر منابع مالی، کنترل هزینه‌ها و برنامه‌ریزی آینده اهمیت دارد.
چه به‌عنوان یک شهروند مقیم، چه به‌عنوان مهاجر تازه‌وارد یا دانشجو، انتخاب صحیح نوع حساب بانکی در کشور کانادا می‌تواند بر کیفیت خدمات و هزینه‌های بانکی شما تأثیر مستقیم بگذارد. در ادامه این مقاله از صرافی بیستی، به بررسی دقیق انواع حساب بانکی در کشور کانادا و معیارهای انتخاب آن‌ها می‌پردازیم.

حساب جاری (Chequing Account)

حساب جاری یکی از رایج‌ترین انواع حساب بانکی کانادا برای انجام تراکنش‌های روزمره است. این حساب به شما امکان واریز و برداشت وجه نقد، پرداخت قبوض، صدور چک، انجام تراکنش‌های آنلاین و استفاده از کارت بدهی را می‌دهد.
در اکثر بانک‌ها، حساب جاری بهره‌ای پرداخت نمی‌کند یا نرخ بهره بسیار ناچیز دارد، زیرا هدف آن نگهداری بلندمدت پول نیست، بلکه دسترسی سریع به منابع مالی برای هزینه‌های روزانه است. این حساب‌ها معمولاً دارای محدودیت تراکنش ماهانه یا کارمزد ثابت هستند که بسته به نوع طرح بانکی متفاوت است. انواع متداول حساب جاری شامل:

• حساب جاری پایه با کارمزد کم
  
• حساب جاری دانشجویی با معافیت کارمزد
  
• حساب جاری مشترک
  
• حساب جاری ارزی (مثل دلار آمریکا)
  

با افتتاح حساب جاری معمولاً کارت بدهی صادر می‌شود که برای تراکنش‌های روزانه و برداشت وجه از خودپرداز کاربرد دارد؛ برای آشنایی با جزئیات، به راهنمای «دبیت کارت چیست» مراجعه کنید.

حساب پس‌انداز (Savings Account)

یکی دیگر از حساب های بانکی کشور کانادا، نوع حساب پس انداز است. حساب پس‌انداز با هدف نگهداری و رشد سرمایه طراحی شده است. این حساب‌ها معمولاً نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب جاری دارند، اما تعداد تراکنش‌های مجاز ماهانه محدود است. بانک‌ها از این طریق افراد را به نگهداری وجه واریزی در حساب ترغیب می‌کنند.

انواع حساب پس‌انداز در کانادا متنوع است و شامل حساب‌های پس‌انداز پایه، حساب‌های با بهره بالا (HISA)، حساب‌های مشترک، حساب‌های پس‌انداز کودکان، و حساب‌های ثبت‌شده مانند TFSA و RRSP می‌شود.  انتخاب نوع حساب بستگی به هدف شما دارد؛ برای مثال، اگر به دنبال کسب سود بیشتر هستید، HISA گزینه بهتری است، در حالی که برای اهداف بازنشستگی، RRSP با مزایای مالیاتی مناسب‌تر خواهد بود.

بهره دریافتی در بسیاری از حساب‌های پس‌انداز مشمول مالیات است؛ جزئیات این موضوع را می‌توانید در مطلب «مالیات در کانادا چگونه محاسبه میشود» مطالعه کنید.

حساب دانشجویی

حساب دانشجویی کانادا یکی دیگر از انواع حساب های بانکی در کشور کانادا است. این حساب‌ها برای دانشجویان بین‌المللی یا داخلی طراحی شده‌اند و اغلب بدون کارمزد ماهانه یا با کارمزد بسیار پایین ارائه می‌شوند.  حساب دانشجویی معمولاً تعداد بیشتری تراکنش رایگان، تسهیلات انتقال الکترونیکی بدون کارمزد و گاهی مزایای جانبی مانند پاداش نقدی یا امتیاز وفاداری دارد. 

بانک‌ها در این حساب‌ها، امکان مدیریت آنلاین، دریافت کارت بدهی و اتصال به اپلیکیشن‌های بانکی را فراهم می‌کنند تا دانشجویان بتوانند هزینه‌های خود را کنترل و مدیریت کنند.

مطلب مرتبط: پرداخت شهریه کالج و دانشگاه های کانادا

جدول مقایسه انواع حساب‌های بانکی در کانادا

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی در کانادا 

مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب بانکی کانادا بسته به نوع حساب و وضعیت اقامتی متقاضی متفاوت است. بانک‌ها معمولاً هویت فرد را با دو مدرک معتبر شناسایی می‌کنند و ممکن است برای برخی حساب‌ها مدارک تکمیلی بخواهند.

1. شهروندان و مقیمان دائم

• گذرنامه یا کارت شناسایی صادرشده توسط دولت کانادا (مانند گواهینامه رانندگی یا کارت PR)
• شماره بیمه اجتماعی (SIN) برای امور مالیاتی
  

آدرس محل سکونت و مدرک اثبات آن (قبض خدمات یا قرارداد اجاره)

۲. مهاجران تازه‌وارد

• گذرنامه معتبر
  
• ویزا یا مجوز کار/تحصیل معتبر
  
• شماره SIN یا مدرک درخواست آن
  

مدارک موقت سکونت (مانند قرارداد اجاره کوتاه‌مدت یا نامه از میزبان)

۳. دانشجویان بین‌المللی

• گذرنامه معتبر
  
• ویزای تحصیلی (Study Permit)
  
• کارت دانشجویی یا نامه پذیرش از مؤسسه آموزشی
  
• آدرس محل سکونت در کانادا

مراحل افتتاح حساب بانکی پس از ورود به کانادا

فرآیند افتتاح حساب در بانک‌های کانادا می‌تواند حضوری یا آنلاین انجام شود و معمولاً بین ۳۰ تا ۶۰ دقیقه زمان می‌برد. مراحل به‌طور کلی عبارت‌اند از:

۱. انتخاب نوع حساب و بانک

بر اساس نیازهای مالی، تعداد تراکنش، نرخ بهره و کارمزدها، بانک مناسب را انتخاب کنید.

۲. تهیه مدارک لازم

مدارک هویتی و اثبات سکونت را مطابق شرایط خود آماده کنید.

۳. تکمیل فرم درخواست

بانک فرم مخصوص افتتاح حساب را در اختیار شما قرار می‌دهد که شامل اطلاعات هویتی، آدرس، شماره تماس و شماره بیمه اجتماعی است.

۴. واریز اولیه

برخی بانک‌ها شرط واریز اولیه دارند. این مبلغ می‌تواند به‌صورت نقدی یا از طریق حواله انجام شود. پس از فعال‌سازی حساب، برای «انتقال پول به کانادا» می‌توان از حواله سوئیفت یا سرویس‌های رمیتر استفاده کرد.

۵. صدور ابزارهای بانکی

کارت بدهی و دفترچه چک (در صورت نیاز) صادر می‌شود. اطلاعات دسترسی به بانکداری آنلاین و اپلیکیشن همراه نیز ارائه خواهد شد.

۶. انتقال برون‌مرزی

در صورت نیاز به «انتقال پول از کانادا به ایران»، باید الزامات بانکی و محدودیت‌های مقرراتی را پیش از اقدام بررسی کنید تا با مشکلات مربوط به تطبیق (Compliance) مواجه نشوید.

آیا می‌توان با ویزای توریستی حساب بانکی باز کرد؟

بسیاری از بانک‌های کانادا افتتاح حساب را برای دارندگان ویزای توریستی محدود می‌کنند. با این حال، برخی بانک‌ها به شرط ارائه مدارک هویتی معتبر و آدرس محل اقامت موقت، امکان افتتاح حساب غیرمقیم را فراهم می‌کنند. این حساب‌ها معمولاً محدودیت‌هایی مانند سقف تراکنش، عدم دسترسی به برخی خدمات اعتباری و الزام به واریز اولیه بالاتر دارند.

این گزینه برای افرادی که قصد اقامت کوتاه‌مدت و مدیریت هزینه‌های سفر را دارند می‌تواند کاربردی باشد، اما برای استفاده‌های طولانی‌مدت یا دریافت تسهیلات بانکی مناسب نیست.

بیشتر بخوانید: آشنایی با انواع ویزای توریستی کانادا

معتبر ترین و بهترین بانک‌های کانادایی برای افتتاح حساب

سیستم بانکی کانادا شامل مجموعه‌ای از بانک‌های بزرگ و معتبر است که خدمات متنوعی برای شهروندان، مهاجران تازه‌وارد و دانشجویان ارائه می‌دهند. در میان آن‌ها، بانک های معروف کانادا مانند Royal Bank of Canada (RBC)، Toronto-Dominion Bank (TD)، Scotiabank، Bank of Montreal (BMO) و Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) شناخته‌شده‌ترین گزینه‌ها هستند.
این بانک‌ها طرح‌های ویژه‌ای برای حساب جاری، پس‌انداز، دانشجویی و تازه‌وارد دارند و اغلب با ارائه مشوق‌هایی مانند پاداش نقدی، معافیت کارمزد اولیه یا خدمات انتقال پول بین‌المللی، مشتریان را جذب می‌کنند.
به‌عنوان مثال، «بانک td کانادا» به دلیل ارائه خدمات دیجیتال پیشرفته، تعداد زیاد شعب، پشتیبانی چندزبانه و طرح‌های ویژه برای دانشجویان و تازه‌واردان، یکی از انتخاب‌های رایج محسوب می‌شود.

مطلب مرتبط: لیست بانک‌های معروف کانادا

نکات مهم برای انتخاب حساب بانکی مناسب

انتخاب صحیح نوع حساب بانکی در کانادا باید بر اساس نیازهای شخصی، اهداف مالی و میزان استفاده شما از خدمات بانکی انجام شود. برای مقایسه حساب‌ها، این موارد را در نظر بگیرید:

۱. کارمزدها و حداقل موجودی
بررسی کنید که آیا بانک کارمزد ماهانه دریافت می‌کند و آیا حداقل موجودی برای معافیت از کارمزد لازم است.

۲. تعداد تراکنش و محدودیت‌ها
اگر تراکنش‌های زیادی انجام می‌دهید، حسابی با تراکنش نامحدود یا تعداد بالای تراکنش رایگان انتخاب کنید.

۳. نرخ بهره و مالیات
در حساب‌های پس‌انداز، نرخ بهره و تأثیر آن بر رشد سرمایه اهمیت دارد. همچنین توجه داشته باشید که بهره دریافتی ممکن است مشمول مالیات شود. جزئیات در «نرخ مالیات در کانادا » توضیح داده شده است.

۴. نیازهای ارزی و بین‌المللی
برای افرادی که درآمد یا هزینه ارزی دارند، نوسان «نرخ دلار کانادا» بر هزینه‌های تبدیل و انتقال تأثیرگذار است. انتخاب حساب ارزی یا بانکی با نرخ تبدیل رقابتی می‌تواند هزینه‌ها را کاهش دهد.

۵. دسترسی و خدمات دیجیتال
اگر بیشتر امور بانکی خود را به‌صورت آنلاین انجام می‌دهید، به کیفیت اپلیکیشن موبایل، خدمات اینترنتی و تعداد خودپردازها توجه کنید.

۶. پیشنهادهای ویژه و مشوق‌ها
پاداش نقدی، معافیت موقت از کارمزد یا بهره بالاتر در ماه‌های اولیه می‌تواند بر تصمیم شما تأثیر بگذارد.

جمع‌بندی و نتیجه‌گیری

انتخاب میان انواع حساب بانکی در کانادا به هدف مالی، میزان تراکنش، نیاز به خدمات بین‌المللی و شرایط اقامتی شما بستگی دارد. حساب جاری برای تراکنش‌های روزانه و دسترسی سریع به وجه مناسب است، در حالی که حساب پس‌انداز با هدف رشد سرمایه و بهره‌برداری از نرخ بهره طراحی شده است. حساب‌های دانشجویی و مشترک نیز بسته به شرایط تحصیلی یا نیاز به مدیریت مالی گروهی، مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند.

بررسی دقیق شرایط هر بانک، کارمزدها، حداقل موجودی، نرخ بهره و نیازهای ارزی می‌تواند به انتخاب بهینه کمک کند. همچنین، استفاده از مشاوره بانکی پیش از افتتاح حساب، به‌ویژه برای مهاجران تازه‌وارد، می‌تواند فرآیند تصمیم‌گیری را ساده‌تر و کارآمدتر سازد.